人民调解丨资金回笼不及时企业生死一线，“诉调对接”解危机

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 范佳 栾海明

企业资金回笼不及时，拖欠银行贷款，银行起诉至法院，若案件直接进入判决、执行程序，企业将会面临运转停滞甚至破产的风险。法院经综合考量，启动“诉调对接”机制，将案件委派至郓城县金融消费纠纷人民调解委员会，最终在调解员专业细致的调解下，双方当事人达成调解协议，不仅解了企业燃眉之急，也盘活了银行不良贷款，真正实现了民营企业与银行之间的双赢。

困境：债务危机下的纺织厂

刘某系某纺织公司的负责人，2023年5月30日，刘某在某银行申请贷款150万元用于公司经营生产，合同约定使用期限为一年。合同到期后，因受到纺织行业大环境以及公司自身经营的双重不利影响，公司财务出现亏损，在偿付本金14万元后，对剩余本金及利息无法及时足额清偿。

刘某提出分期偿还，银行予以拒绝，并到郓城县人民法院提起诉讼，县法院综合考量并征得双方同意后，将案件移送郓城县金融消费纠纷人民调解委员会（以下简称“调委会”）先行调解。调委会在接到纠纷后，第一时间召开调解员联动会议，针对纠纷的争议数额、逾期时间、企业驻地等情况，充分研判矛盾化解难易度，最终指派既懂金融业务又有纺织行业经验的调解员李青负责调解此案。

调解：找到一线生机

接下来的几天里，调解员李青对该纺织公司的经营情况、财务收支状况作了全面走访调查，发现公司尚未达到资不抵债的程度，仅生产设备价值就已超所贷金额，另外，公司对外应收账款达三百余万元，之所以现在无法按时偿还贷款，主要受经营规模扩张盲目及应收账款回收不及时等因素影响。综合考量，该公司仍具备持久运营的能力，妥善调解双方纠纷极可能帮助其走出困境。这让该纺织厂负责人刘某眼前一亮，仿佛在黑暗中看到了一丝光亮。

调解员带着希望多次到贷款银行沟通，希望双方达成分期偿还协议，贷款银行态度坚定，坚持通过诉讼“一揽子”解决问题。

调解员没有放弃，一次又一次地往银行跑。“行长，您看这厂子的设备、产品和销售都是过硬的，而且老板人也实在，不是故意拖欠，如果走法律程序，130余万元的债务一次性压到企业身上，他们承担不了，将成为失信企业不能再融资，生产设备也要被拍卖抵债，银行的钱也不一定能全拿回来，不如我们试试分期还款，给企业一个机会，也给银行一个机会。”

转机：35个月的约定

经调解员法情并举的协调，银行终于松口，最终达成了调解协议：纺织公司、刘某将上述本金及利息以月为基数平均分为35期向某银行予以清偿。

协议签订后，调解员又引导双方到县法院进行了司法确认，为人民调解协议书戴上了“金箍”，给双方当事人吃下了“定心丸”。

调委会坚持“专业调促双赢”的理念，实现了银行与贷户从“双输”局面向“双赢”局面的转变，为化解该类纠纷提供了有益探索。

调解此类纠纷需把握四要点：一是专业赋能，调解员结合金融知识与行业认知，实地核查企业资产、订单及负债成因，判断盘活潜力；二是情理法融合，向企业明确责任，向金融机构剖析诉讼风险，搭建协商桥梁；三是灵活施策，依企业现金流设计分期清偿等方案，推动调解协议司法确认；四是坚持“双赢”理念，此类调解既助力小微企业重生，又盘活金融机构资产，实现了银行与贷户从“双输”局面向“双赢”局面的转变，为优化营商环境、稳定市场主体提供支撑，是多元纠纷解决机制的实践。