揭穿假冒军人骗局 浦发银行济南分行凤凰北路支行堵截冒充政府专员发放扶贫金诈骗案

2025年11月17日上午，济南分行凤凰北路支行通过启用可疑交易核查，成功堵截一起以“政府扶贫金”为诱饵的诈骗案件，拦截涉案资金14000元，避免了新疆客户努女士的财产损失。

客户努女士来到网点，称要支取“政府扶贫金”。因提及涉诈敏感字眼，网点工作人员立即提高警惕，启动可疑交易核实流程。

在与客户沟通中，工作人员发现两项关键疑点：一是客户账户资金均来自陌生交易对手，并非政府相关对公账户；二是该账户已被我行网金部门监测到可疑交易并采取控制措施。考虑到客户汉语表达不够熟练，工作人员放慢语速、耐心表述，经过近半小时沟通，终于厘清事件全貌：客户网上结识一名自称“中央扶贫专员”的张某，对方以“退役士官”身份为掩饰，以“扶贫专项资金”为诱饵，通过微信聊天对其洗脑，谎称需先进行“免费爱心捐赠”才能激活扶贫金，要求线下见面，并骗取客户手机的控制权，将其邮储银行银行卡内余额通过微信过渡，转入未知账户；农行、信用社两张银行卡接收了犯罪分子的不明资金后通过微信过渡，陆续转出。当犯罪分子试图操作我行账户时，因资金转入后无法转出，便指使奴女士前往银行柜台支取，企图完成最后一笔诈骗。

网点工作人员明确告知客户正遭遇诈骗，犯罪分子不但骗取客户资金，更是利用客户账户进行非法资金过渡。安抚好客户情绪后，协助其向公安机关报案，最终拦截涉案资金14000元，避免了客户进一步财产损失。

三、案例启示

1、强化敏感字眼预警，筑牢前端防线：网点需持续加强员工对“扶贫金”“补贴款”“退役金”等涉诈敏感词汇的敏感度培训，遇到此类业务主动启动核实流程，不盲目办理，从源头阻断诈骗实施。

2、提升跨语言沟通能力，精准识别风险：针对少数民族客户等特殊群体，应配备具备相应语言基础或沟通技巧的工作人员，通过耐心引导、简化表达等方式，确保有效核实业务真实性，避免因沟通障碍被诈骗分子利用。

3、深化客户反诈宣传，增强防范意识：网点应抓住业务办理、客户等候等契机，针对不同群体开展差异化反诈宣传，尤其向老年客户、少数民族客户等重点人群，普及“天上不会掉馅饼”“不轻易透露个人信息、不转交手机控制权”等核心防范知识，同时联动公安机关建立快速报案机制，形成反诈合力。