科技金融聚新势——青岛银行打造科技企业全周期产品体系

近日，2025“好品金融”典型案例和产品名单公布，青岛银行股份有限公司报送的“科技企业全生命周期产品体系”，成功获评“科技金融典型产品”。

大力发展科技金融，是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。作为金融服务实体经济的重要阵地，青岛银行主动担当服务科技创新的使命，深入推进科技金融大文章，聚焦科技金融经营体系建设，重点打造“科技企业全生命周期产品体系”，以更强的金融供给能力、更优的服务专业水平，为新质生产力发展注入强劲“金融动能”。

机制先行，筑牢科技金融“硬支撑”

2024年青岛银行系统梳理科技金融服务堵点，制定《青岛银行科技金融工作实施意见》，在组织架构、能力建设、产品策略等方面统一发展认知，明确科技金融发展战略任务，构建从制度到行动的“总蓝图”。

产品成链，打造全周期服务矩阵

为更好契合科技型企业成长路径，青岛银行于2024年下半年全面推出“科技企业全生命周期产品体系”，打造出“一纵一横”服务结构：“一纵”——覆盖科技企业初创期、成长期、成熟期推出“科融信贷”“启航易贷”“科创易贷”“领航易贷”等分层产品，打通企业发展“成长链”；“一横”—— 通过与产业园区、科技平台、政府等建立合作机制，叠加风险补偿等政策资源，拓展金融服务“生态圈”。在产品体系支持的基础上，我行面向科技企业提供两全一综的整体服务：

(一）全生命周期经营模式：针对科技企业初创、成长至成熟期各阶段金融需求特点，设计匹配专属产品方案，以客户为中心搭建覆盖企业全生命周期的金融服务体系；

 (二）全方位产品体系：汇总梳理科技客群存款理财、账户结算、跨境金融、票据业务、增值服务、金融租赁、非金场景等各方面金融需求，匹配产品并逐项落实减费让利优惠政策，形成日趋完善的小微企业全方位产品体系；

 (三）综合化服务策略：一是延长授信期限，兼顾科技企业短贷优惠利率及长期限用信需求；二是推广“无还本续贷”、“随借随还”，解决科技企业资金周转后顾之忧；三是提供产品销售平台、优惠购物平台、上市咨询等非金融权益类服务。

“科技企业全生命周期产品体系”上线后，全行启动了专题产品走访及宣讲活动，鼓励分支机构大力开拓科技客群，截至2024年末全行科技贷款余额187亿，较年初增长59.7亿，增速47%；全周期产品体系的提出，是我行产品创新和审批机制优化方面的重大突破，为我行拓展科技金融目标客群提供了有力抓手，同时对科技特色机构建设提供了有效支撑，全方位推进了我行科技金融高质量发展，并助力我行在2024年末山东省人民银行和青岛市人民银行科技金融服务效果评估均获“良好”评级。

青岛银行全生命周期产品体系的各项产品收到客户的一直好评，服务客户满意度持续提升。以某客户为例，在企业签署一笔重要合同后出现流动资金缺口，青岛银行客户经理快速响应，当场完成资料提交，当日出具贷款批复、次日完成放款，仅用3个工作日便将500万元资金精准投放到位。通过“极速审批、秒级响应”，跑出科创融资“青银速度”。

服务“向新”，科技金融再发轫

聚焦高端装备、信息技术、生物医药、新材料、新能源等战略性新兴产业，青岛银行持续升级科技金融服务体系，不断加大对高成长性、高潜力企业的金融支持力度，加快推动科技成果加速转化、落地见效。

面向未来，青岛银行将锚定新质生产力主线，持续提升服务的专业化、数字化与体系化水平，加快构建“机构+机制+产品+数据”四位一体的科技金融服务格局，全方位增强科技型企业的融资获得感与发展信心。

金融服务向“新”提质，服务实体持续发力。青岛银行将在科技金融这篇大文章中写下更多厚重笔墨，为山东“金融强省”建设注入源源不断的新质动力。