山东人保财险打造全链条农险“守护网”，创新护航“齐鲁粮仓”

齐鲁晚报·齐鲁壹点 胡晓娟 通讯员 周晓光

春阳初暖，大地复苏，各地陆续进入春耕农忙时节。德州市陵城区的种粮大户王文昌看着随风轻摆的嫩绿麦苗，嘴角扬起笑意。“前几天的瑞雪开了个好兆头，再加上人保财险为我们全面护航，这一千多亩土地总算让我放心了。”王文昌口中的“保险护航”即“吨半粮”保险产品创新模式，是中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司（以下简称“山东人保财险”）为我国主粮作物主产区德州量身打造，以全链条“保险产品创新+风险减量协作”双轮驱动，深度探索保险护航粮食安全的全新路径。

去年王文昌就是该模式的受益者。他承包的1200亩土地，去年有300亩因恶劣天气造成了粮食减产，人保财险的4万元理赔款迅速到位，为王文昌吃了颗“定心丸”。这是山东人保财险全力推动公司农险工作求真务实、守正创新的生动缩影。该公司认真贯彻落实省委、省政府关于“三农”工作的重要指示，以服务山东“建设农业强省、推进乡村振兴齐鲁样板取得新成效”为己任，围绕粮食安全稳产、农业新质生产力、乡村全面振兴等方面多措并举，深入践行金融央企和行业标杆的责任担当。

全链条服务“吨半粮”建设

粮食安全是“国之大者”，农业保险是稳产保供的“压舱石”。山东人保财险以创新破题，在全国首个全域创建“吨半粮”的城市——德州，构建了全产业链农业保险产品供给体系，以产品和服务的多样化、专业性，增强供给的有效性。同时升级农业保险风险减量管理经营逻辑，着眼于“风险等量补偿”向“风险减量管理”跃迁。“该模式实现了农业保险从‘灾后补偿’向支持‘灾前防、灾中救’的逻辑升级。”人保财险德州市分公司资深主管、副总经理冯振荣介绍。目前已为德州市38万余亩主粮作物提供自然灾害、产量、价格补充风险保障超1.76亿元。

山东人保财险充分调研各经营主体在主粮作物生产经营中面临的产量风险、价格风险等保障需求，以及全过程农业风险减量管理需求，围绕德州“吨半粮”生产能力建设，创新升级“吨半粮”保险产品，初步探索了我国主粮作物的全链条保险产品创新。该公司自主创新开发“吨半粮”示范区产量保险、储藏期农产品价格保险，落地主粮作物节气气象指数等风险减量产品；推广新型农业经营主体综合保险，推动农业保险产品体系从“保成本”阶段向“保产量”、“保收入”升级，从单一保障作物风险，向支持“藏粮于地、藏粮于技”的高标准农田建设、耕地地力指数保险、收入保险全产业链拓展，实现了主粮作物保险产品服务的全覆盖。

为增强风险减量服务成效，山东人保财险牵头建立了农业风险减量协作机制，充分发挥保险的专业化、市场化优势，深度探索我国主粮作物的全链条风险减量实践，为“吨半粮”建设保驾护航。公司通过对历年主粮作物承保理赔数据、灾因分析等风险数据的挖掘应用，助风险减量进入正循环。2024年，人保财险德州市分公司共发布灾害天气预警信息4万余条，及时提示广大农户做好“灾前防、灾中救，灾后减”；开展了10余期风险减量“农技培训会”，有效提升了超1000位种植大户的种管技术；实施小麦“一喷三防”、玉米“一喷多促”超50次；筹备捐赠农业防灾物资金额近百万元。一串串数字，凝聚了人保财险的实干力量。

“我们还升级打造了‘吨半粮’保险示范田，并通过科技赋能，为‘示范田’地块配置大田气象环境、土壤墒情、虫情苗情监测系统。”人保财险德州市分公司农业农村保险部副经理孙景朋介绍说，在各示范田内将保险产品拓展至农业生产的全产业链、全生命周期，将风险减量服务先行创新试点，让“吨半粮”保险产品创新和风险减量服务能够看得见摸得着，让广大农户信赖认可，加大“吨半粮”保险的示范与推广力度。

多维度护航“齐鲁粮仓”

山东人保财险将三大主粮和重要农产品的承保理赔摆在农险工作首位，全力服务全省新一轮千亿斤粮食产能提升行动，护航“齐鲁粮仓”。据了解，2024年该公司大力推广小麦、玉米、水稻三大主粮作物完全成本保险，加大中央惠农政策宣导，三大主粮承保覆盖率分别提升至94.69%、95.84%、96.4%；承保范围从产粮大县推广至非产粮大县，同比增加13个；累计承担风险保障约384亿元。重要农产品种类实现承保全覆盖，累计承担风险保障约14亿元。

为全面助力农业产业发展稳产保供，山东人保财险立足农业防灾减损救助，持续提升科技赋能服务能力，全方位推动风险减量管理。公司不断完善农业重大灾害事故与突发事件应急预案制度，建立农险预赔付机制，在去年的冰冻灾害、台风、夏汛等多个极端天气中，公司累计支付农险赔款约5.07亿元。构建了“保防减救赔”全流程风险减量模式，将防灾减损救助理念融入农险服务全流程。打造了“天空地”一体化农险理赔服务模式，运用AI技术优化标的采集作业模块，通过卫星遥感测绘、“耘智保”线上理赔工具、无人机指挥平台，为农户提供线上化、快捷化的农险理赔服务。2024年该公司农险金额结案率高达98%。

山东人保财险根据省内不同城市的农业产业结构、自然灾害风险等特点，因地制宜，推出了各具地方特色的保险产品和服务。在德州，以“全链条创新”服务“吨半粮”建设；在烟台，以“保险+期货”五融模式，为生猪养殖户提供综合金融“防护盾”；在滨州，以“耕地地力指数保险模式”激励农户提升耕地质量，埋下绿色发展的“种子”，维护粮食生产安全……山东人保财险在齐鲁山海间织就一张“定制化保障网”，以独具特色的模式激活乡村发展动能，全面助力乡村振兴。

下一步，山东人保财险将继续立足农业保险根本，多维度发挥农险保障作用，从“特色创新”到“民生守护”，推动全省“三农”工作行稳致远；从“吨半粮”到“齐鲁粮仓”，助力“中国饭碗”端得更稳更牢。