华夏银行聊城分行反电信网络诈骗工作初见成效

今年中高考期间，聊城三中门口除了翘首以盼的考生家长，还多了华夏银行反诈宣传队伍这道亮眼的“风景线”。近几年，随着互联网的普及和数字化金融的快速发展，电信网络诈骗案件层出不穷，给广大人民群众的财产安全带来了严重威胁。银行作为金融系统的重要组成部分，承担着保护客户资金安全的重任。为此，华夏银行聊城分行采取了一系列有效的反诈措施和防范手法，以应对日益复杂的诈骗手段。

一、成立反诈工作领导小组，形成全行反诈合力

为有效遏制涉诈案件高发态势，进一步强化电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理跨部门协同联动机制建设，形成齐抓共管的打击合力，华夏银行聊城分行成立了反电信网络诈骗工作小组，主要负责电信网络诈骗治理工作统筹管理。工作小组按季组织召开会议，建立跨条线协同整改机制，加强部门间分工协作和相互制衡，推动打击治理工作常态化运行。

二、强化账户源头治理，严控开户风险

华夏银行聊城分行全面加强新开户客户尽职调查管理，规范流程，确保尽调真实、有效。在开户时充分运用“两卡动态管控平台”，引导客户扫描二维码，利用“齐鲁反诈卫士”小程序进行开卡核验，进一步丰富客户风险识别手段。同时自2023年6月30日起对新开户个人客户严格根据分行五档法要求设置非柜面支付限额。

三、开展账户涉诈风险滚动排查，持续加强非柜面限额管理

华夏银行聊城分行为客户核定非柜面支付限额时，根据客户基本信息、账户用途、使用情况等，综合判断其开户合理性，审慎为不同客户设置不同的账户非柜面常规支付限额。同时对存量账户开展滚动排查治理，并针对部分存量账户开户时设置交易额度较高，但账户交易笔数较少，日均存款余额较低的情况分批次设置了非柜面支付限。目前已排查并处置29万余户，进一步降低了个人账户涉案风险。

四、加强科技手段，及时阻断涉诈资金

目前华夏银行聊城分行已实现自动管控的系统有四个，一是华夏银行人民币账户管控系统中实时管控模型，对触发设定模型的账户采取自动管控措施。二是济南预警联防系统，与山东省公安厅资金预警联防系统对接，实现受害人保护性止付系统自动化处理。三是华夏银行济南分行数据服务系统中北分涉诈模型，对可疑特征为“对公账户短时间内频繁收到不同个人汇入款项”进行监测。同一账户出现5分钟内累计收到8个不同个人转款，即进行阻断。四是司法查控系统中反欺诈处理平台，收到反诈平台推送的疑似涉诈账户名单后，立即对名单中账户进行布控，布控期内对账户进行“只收不付”控制，对个人人民币结算账户、信用卡通过手机银行及网上银行渠道向布控的疑似涉诈账户转账付款且金额超过设定阈值的进行事中阻断，对付款的潜在受害人账户采取至少48小时保护性控制措施。以上系统的运用，对及时阻断可疑账户起到了重要作用。  

五、开展形式多样的宣传活动，积极营造宣传氛围

1.以网点为阵地，开展厅堂宣传。一是在网点显著位置设立宣传专区，统一摆放《反电信网络诈骗法》、《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》等宣传资料，供客户阅读和学习，切实提高广大客户的反诈识诈能力。二是利用电子播放器、电视等播放人民银行推荐的反诈宣传视频，让客户进一步了解学习诈骗的类型特点。三是引导厅堂客户下载国家反诈APP，向广大客户普及防范知识，提高广大人民群众的识诈能力和防范意识。四是利用客户办理业务等待时间，由大堂经理讲解识诈防诈反诈知识及《惩戒办法》主要内容。在客户办理汇款、转账等环节加强宣传和风险的提示，对常见电信网络诈骗手法及时提醒。

2.制作短视频，开展线上宣传。组织员工自行制作短视频，在微信朋友圈、视频号、抖音平台等多个渠道开展宣传，重点宣传涉诈案例以及防范要点。

3.走进社区、学校，开展集中宣传。多次组织宣传队伍走进社区，开展“打击诈骗犯罪，共建平安和谐社区”为主题的宣传活动，通过案例分析、情景模拟等方式，向社区居民揭露了各类诈骗手段，介绍了防范技巧，提醒广大市民要警惕各类金融陷阱，切勿因贪图高息而陷入电信诈骗的泥潭。走进聊城大学东昌学院开展金融知识进校园活动。活用通俗易懂的语言讲解金融消费者八项权益、防范电信诈骗的实用技巧，同时将金融知识与趣味互动巧妙融合，极大地调动了现场学生的参与热情，在轻松愉快的氛围中掌握了丰富的金融知识。

4.践行社会责任，走进“空中金融讲堂”。华夏银行聊城分行参加聊城金融监管分局与聊城市新闻传媒中心-聊城经济广播联合推出的“空中金融讲堂”专题金融讲座介绍了电信网络诈骗的作案手法与防范措施，并对个人结算账户分类分级管理进行了讲解。

5.护航中高考，送上金融防诈“能量包”。在中高考期间，开展中高考助考服务，在聊城三中考场附近设置助考驿站，向考生、家长以及维护秩序的公安、交警和环卫工人免费提供矿泉水、面巾纸、防暑药物等便民物品，并提供打印、复印服务。同时，为考生家长提供金融咨询服务，解答关于转账汇款、缴费办理等金融问题，并向考生家长发放防范电信诈骗、存款保险等宣传折页。银行工作人员现场或在线接受咨询，耐心解答家长和考生关于账户安全、支付风险、个人信息保护等方面的疑问，提供实用的防范建议。聚焦“钱袋子”守护，核心目标明确——帮助家长守好辛苦积攒的“教育金”，保护考生个人信息安全，避免因诈骗造成经济损失和心理负担，影响备考和考后心情。

华夏银行聊城分行持续开展反诈工作，有效地防范和打击了诈骗行为，保障了客户资金安全。在此，也向广大市民呼吁要时刻提高警惕，加强自我保护意识，共同营造安全、稳定的金融环境。（王旭奎）