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创新机制多管齐下,潍坊着力解决民企发展的融资问题

截至10月末,潍坊市民营企业贷款余额2003.08亿元,占银行业贷款余额的34%,占企业贷款余额的55.3%。10月份,普惠口径小微企业贷款加权平均利率为7.06%,处于历史同期较低水平。今年以来,根据党中央、国务院大力支持民营企业发展一系列重大决策和省委、省政府的部署,潍坊市深入落实相关要求,创新机制,多措并举,着力破解民营企业融资难融资贵问题。

推广无还本续贷等服务模式,缓解企业转贷压力

鼓励金融机构对符合条件的小微企业发放无还本续贷。截至三季度末,全市银行机构累计发放小微企业无还本续贷56.5亿元,余额达75.12亿元。同时,在全市银行机构推广“无缝隙”“年审制”“续贷通”“免评估”等信贷服务模式,对符合续办贷款条件的民营企业,提前开展续贷调查和评估,将转贷时间控制在3个工作日以内,对有市场、有效益的规模以上企业流动资金100%续贷。截至三季度末,仅全市农信系统就办理“无缝隙”贷款4.6万户、授信431亿元,办理“循环贷”585户、授信52.6亿元。

政府资金引导,完善过桥转贷协调机制

用好市级中小企业风险缓释基金,该基金是由潍坊市金融控股集团与金融机构共同成立的,是为符合潍坊市1669产业政策且发展前景良好但存在短期融资需求的民营企业提供流动性支持的一类契约制基金。

该模式由金控集团与银行共同筛选有融资需求和符合产业政策的民营企业,金控集团、银行、企业签署三方协议,企业对风险缓释基金提供担保,银行承诺向企业按时发放贷款,风险缓释基金向企业提供贷款到期后的转贷服务,整个过程封闭运行,确保资金安全。

目前,基金累计投放34亿元,扶持困难企业127家。各县市区组建应急转贷基金13支,总规模33.3亿元,累计提供应急转贷311.35亿元。其中,诸城市累计提供144.76亿元,青州市累计提供60.66亿元。此外,整合产业专项资金实行基金化运作,支持民营重点企业、重点项目295个。其中,今年设立总规模600亿元的新旧动能转换基金,新设立母(子)基金11支,储备项目1000多个,实现基金投放33.3亿元。

组建担保联盟,完善风险分担转移机制

潍坊市再担保集团股份有限公司是潍坊市委市政府为缓解企业融资难融资贵问题、助力实体经济发展,于2015年3月成立的大型国有担保机构,由市财政局履行出资人职责。2017年6月经省融资担保股权投资基金、市财政局等共同增资后,注册资本达到19.05亿元,成为全省规模最大的再担保机构。该公司累计为1124家(次)民营企业提供担保再担保融资服务250.5亿元,其中今年为770家(次)民营企业提供105.6亿元,居全省同类机构首位。

由市再担保集团牵头,整合寿光金政担保、青州国控担保等21家担保机构组建了全市担保联盟,注册资本超过73亿元,政府、银行、担保、再担保共同建立融资风险分担与补偿机制,推动降低企业融资门槛和成本。联盟采取与银行机构整体对接方式,解决了单个担保机构与银行合作不对等、不通畅问题,帮助成员单位争取免交保证金、风险比例分担、贷款利率优惠等政策,企业成本降低25%—30%。满足企业不同融资需求,针对企业量身定制担保产品,推出“一般保证再担保”“联合再担保”“溢额担保反担保”等业务,引导更多金融活水流向中小企业。担保联盟成立以来,已帮助200余家企业融资超过100亿元。

拓宽融资渠道,大力发展直接融资

针对目前企业融资过度依赖银行贷款、融资结构不合理问题,鼓励企业通过多层次资本市场融资。深化专项治理,解决由于历史原因造成的企业资产相关证照办理遗留问题,有效盘活企业闲置资产。制定企业上市挂牌中、短期计划,建立后备资源企业管理库,加大政策扶持力度,对在境内外上市、新三板挂牌、齐鲁股权交易中心挂牌产生的费用分别给予财政补助。

目前,累计推动民营企业改制2645家,改制任务全部完成,完成率稳居全省第一;累计上市企业36家,新三板挂牌51家,四板挂牌企业763家。支持企业通过发债融资,出台直接债务融资引导奖励办法,建立债券融资后备资源库,结合企业改制大力培育发债主体。今年以来,推动企业新发行债券260亿元。

优化资源配置,搭建综合金融服务平台

为适应民营企业不断变化的融资需求,为企业提供更有针对性、更综合、更完善的金融服务,潍坊市金融办、奎文区政府、潍坊市金融控股集团共同建成了全国首家基层资本市场——潍坊五板资本市场,今年10月正式运营。市场以山东潍坊产权交易中心为依托,以最基础的产权(股权)交易为纽带,为广大中小微企业提供商标权与专利权等各类产权(股权)交易、融资对接、贷款贴息、媒体广告费置换企业股权、专题路演、专家一对一咨询、信用服务、企业家培训教育、各项惠企政策落实等综合性金融服务。目前入场企业已达975家,预计年底可达2000家,力争到2020年服务企业突破1万家,全市到四板、新三板、主板上市挂牌的企业全部经过潍坊五板资本市场的培育辅导,将潍坊五板资本市场打造成全国一流的最基层最贴近中小微企业的综合金融服务平台。

推进信用体系建设,优化金融生态环境

作为全国首批12个国家级社会信用建设示范城市之一,潍坊持续加强全市公共信用信息平台建设,深入推进各领域信用信息互联共享,实施跨部门失信联合惩戒机制。今年市政府与人民银行济南分行签署中小微企业信用体系试验区建设合作备忘录,在全市开展“信用培植”专项工程试点,大力推行信用记录对抵押担保的替代,加大免抵押免担保信用贷款发放比重,切实改善企业融资环境。严厉打击恶意逃废银行债务行为,累计立案侦查金融犯罪案件89起,挽回经济损失4200余万元。

此外,创新融资对接方式,举办政产学研金联谊会、资本论坛、投融资大会,开展“服务小微企业万户行活动”,促进企业与银行、基金、券商、担保、信托、投资公司等各类金融业态全面对接。依托山东省企业融资服务网络系统推进“互联网+融资”,截至10月末,通过该系统发布民营企业融资需求信息4509条,成功对接2377条、贷款金额334.5亿元。

优化服务、加强协作,潍坊市农信联社当好优化营商环境的金融主力军

潍坊市农村信用合作社联合社(潍坊市农信联社)是1999年国家深化农村信用社改革试点,全国首批组建的57家地(市)级联社之一,管理服务辖内9家农商银行(含1家城区农商行,8家县级农商行),在全国率先实现了在一个地市级区域内,所有县市级农信法人机构全部挂牌农商银行。

本着“让数据多跑路,让百姓少跑路”的原则,深化“一次办好”,建立“五项机制”,切实提高办贷效率,实现客户“一次不跑”或“只跑一次”,将“便捷获得信贷”行动持续向纵深推进。

建立信贷服务持续优化机制,切实降低中小微企业融资成本。中小微企业“倒贷”难是导致融资成本上升的重要原因。潍坊市农信联社针对经济新常态特点,创新开展“833暖心助企”工程,实施循环贷、简捷贷、分还续贷等“八种模式”的“无缝隙”信贷服务,在续贷时打破银行业传统做法和惯性思维,突破性解决了小微企业等“贷”、信贷环节效率低等问题,满足了小微客户“短、频、快”的资金需求特点,帮扶一大批小微企业渡过了“资金难关”。

实施阳光信贷,保证信贷业务办理全过程公开、公平、公正。建立信贷业务流程主动公开机制。通过宣传册、折页、展板、LED、微电影等方式,公告各类信贷产品,制定面向客户群体的信贷办理流程图,注明该项信贷业务全流程及每个环节所规定的办理时限和所需资料。

构建主动协调沟通机制,提升网点服务效能。与不动产管理中心协商,设立“不动产抵押登记窗口”,开办不动产登记进银行业务。有效解决客户长时间排队办理抵押登记业务的问题,最大限度节省客户时间。目前,青州、昌乐、昌邑、寿光、临朐、高密农商行已经有39个网点设立抵押登记窗口。与市场监督管理局合作,开办工商登记业务,实现“一站式”开户。目前已在37个网点正式上线。充分利用风险补偿、贷款贴息等优惠政策,切实降低民营企业财务成本。

潍坊市农信联社对现有的20项财政支持金融发展政策详细梳理、对照落实,密切关注当地党委政府扶持民营企业、小微企业发展的最新动向,大力推广“政银保”、“贴息贷”、“退税贷”等信贷产品,让政策红利惠及民营经济和小微企业客户。

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 李凤珂)

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