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互联网金融行业发展及通联支付合作方案

各位在座嘉宾大家下午好,非常高兴和大家进行分享,我们通联支付在互联网金融行业发展和解决方案,希望能够给大家带来一些启示。

今天议题概述第一点是互联网金融发展的时间线,2互联网金融的表现形式三互联网金融发展的转折点,互联网金融下通联支付怎么样做。

时间线从09年到16年整个7年当中,我们每个时间点每一年做了一个词的总结,首先从09年整个互联网金融理念开始萌生,一直发展到12年整个生态成型,并且兴起,在这一年所有的企业向互联网金融进行发展,其中以京东、阿里、苏宁逐步布局他们的互联网金融,各大银行涉及电子银行,其中包括保险业,像中安在线也是从传统保险向互联网做了转变。互联网金融发展到13年到14年出现了井喷式发展。在阿里余额宝开启了互联网金融理财时代。随后有关P2P的诞生解决了投融资的需求,这个也推向了互联网金融的高潮。在2015年在互联网金融高度发展的同时,政府出台了相关的政策,不包括去年提出促进互联网金融健康发展的管理办法,这个是对互联网高度发展从监管层面和市场层面,对有效督促和遏制,说明从野蛮发展到健康发展的态势。到今年各大企业转型于更加理性、更加健康的模式。在大环境当中寻找新蓝海,做金融布局。

第二个板块看一下互联网金融的表现形式。互联网金融当中有P2P网络借贷,二是消费金融,三是众筹,四是小贷,再一个是票据,再一个是股票配资,大宗交易平台、贵金属。作为传统银行业不能涉及到中小微企业的贷款,市场上个人闲置资金理财的需求,P2P能够更好地满足。P2P这个行业仍然会保持一个主流形式。

除此之外,相对于众筹、小贷,消费金融和消费分歧,相对于前面说的非监管类,分明文规定鼓励赞成或者约束的情况下,消费金融得到了更多的扶持,而且在互联网大环境下消费理念也得到了一个重塑。所以消费金融和P2P会成为一个主流的表现形式。

第三点看一下互联网金融发展的转折点。25年7月18日十部委出台了《关于出去互联网金融健康发展的指导意见》“从业机构选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分帐管理。出台这个政策,大家都在寻找一个合规和健康发展的态势,通联支付也是作为一个第三方支付服务于第三方,为服务商户寻找一个服务。我们也和将近7家银行进行了联合签约,我们和众多服务商户中挑选了龙头企业进行了存管合作。

去年同年12月18日银监会会同工信部、公安部、  网信办等部门研究起草了《网络接待信息中介机构业务企业管理暂行办法(征求意见稿)》进一步明确了  网贷信息中介机构应回归其作为中介的本质,严谨触碰“十二条我”红线。同时上海暂停“金融信息服务公司的这侧,全面实行(征求意见稿)中关于网贷机构注册的制度。国务院组织14个部委展开对互联网金融行业的展性政治活动,加大公安部的整治和介入,转向更合规和健康的发展。

对此我们对互联网金融产生一个初步的画像,我们把互联网金融比喻为发展期的少年,它的发展之快让我措手不及,但我们在互联网金融本身上包括对社会经济无限可能,我们更多看到是正面效应,所以在整个市场环境,包括在政府大力引导下,政府会向着一个积极向上的发展。

最后一个板块是互联网金融下的通联支付,分享一下业内的方案和心得经验。首先初步了解一下,通联支付是成立于2008年10月,主要股东是中国万向控股、上海估计集团、  上海国际信托、用友软件。我们  在11年5月18日正式获得支付业务的许可证,允许在全国范围内从事银行卡守丹、互联网支付、货币汇兑、固定电话支付、预付卡受理业务。所以从互联支付而言,作为现有市场上支付商当中也是少数几家全牌照的合作单位。

今天也是接着互联网金融大概念,希望从中子板块,就是消费金融行业做一个纵深的分析,看一下它是怎么样做的。首先通过四要素,政策、经济、社会、技术角度看一下互联网金融消费金融的行业现状。从政策角度讲,2016年3月国务院政府工作报告提出增大消费金融公司试点,鼓励金融机构创新信贷产品。最初只有16家,现在大力放开做金融行业,现在有电商都纷纷转型布局当中来。

2016年消费信贷余额达到100万亿,消费拉动经济增值的作用显著。另外从社会层面讲,现在像刚才说的,在互联网大环境一下,居民消费合个人消费理念,从现金消费转型到信用卡分期,再一个是银行风控、授信体系局限性,反向促进短期、小额的互联网消费金融业务发展。从技术上讲互联网大数据、征信体系逐步完善,移动互联网场景建设不断更新,消费金融用户体验感提升,对风控也是有帮助的。

下面数据的大致表现,从2016年基本上达到了交易量8695.1亿元的增量,之后从2019年可能突破万亿量,所以互联网金融消费金融是一个比较大的蓝海,所以需要我们从业人员进行深入地发展和生根。

这个是行业问题,第一个是客户群体多元化而且比较分散。第二个是风控难度大,坏账率逐渐攀升。第三点是一客户主动桓宽意识不强,桓宽渠道比较单一,这样导致资金无法有效回流。最后一点是市场需求量大,但同时行业竞争加剧也是比较大。

对这样的问题我们也提出了相应行业基础策略,包括四点,第一点是多元化放宽渠道,比如说从电商类、商超类、购物中心跨接合作,联合营销。第二点是对数据资产的共识。包括不从客户端,数据服务可提供消费行为分析,提升克服服务度。再一个是市场段五,数数据服务可为企业带来创新商机。风控端,数据服务提供风险透明度,企业可加强风险管理力度,控制风险,降低业务成本。

第三点是支付服务深入产业链,就是消费金融+数据+供应链+支付服务,成为基础消费金融产业模式,  完成产业闭环。

最后一点是资产证券化,个企业通过资产证券化达到资金有效回流。

通联支付作为一个支付公司在整个消费行业内的解决方案,主要有三个方面,第一是额度受理,致用智能终端,使用通联智能终端与消费金融公司通过定单形式实现个人信用额度的受理。再一个是资金发放,通过大夫的方式,通联向应用场景合作方活借款人制定帐户进行贷款资金的划付。

这个流程是之间聊到的,我们使用APP定单扫码的方式进行手心额度受理。对整个个人消费流向不明确的,通过跨界合作,通过现有的商户,  受理个人的受理额度,这些对风控来说相对可控。

再一个是贷款资金发放,消费贷,把资金结算到消费金融公司的合作方。第二个是通过贷付平台减少纠纷。另外是标准的代收服务,这样也是帮助消费金融公司在没有借款人没有还款的情况下提出得资金回收的主动权。

以下是通联支付和消费公司达成的合作案例。这是我今天大致的演讲,如果有对  支付行业或者互联网行业需要更深了解的话,可以在线下进行沟通。

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责任编辑:刘相华
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